多くの信用情報レポートが信頼できないという現実！
信用リスク管理コンサルタントである私は、しばしばクライアントから使用している信用情報レポートの信頼性について質問を受けることがあります。このような質問の背景には、信用情報レポートの内容に基づいて判断したにもかかわらず、顧客が支払遅延を起こしてしまうというような理由があります。加えて、信用情報レポートが複雑かつ詳細すぎる、また信用情報自体が信頼できないとクライアントが感じていることもあります。
一般的に、商業信用情報レポートを使用することで、潜在的または現在の取引先の財務状況や信用力について貴重な見通しを得ることができますが、それにはいくつかの落とし穴が存在します。ここでこれらの弱点について検討し、解決策を示したいと思います。
検証の欠如：企業が提出する基本的な財務データを検証できないことが、信用情報レポートの信頼性に対する大きな課題の一つです。その情報がどこから来たのか、そしてどの程度まで検証されたのかは、信用情報レポートを受け取った方にはわかりません。
データの古さ：信用情報レポートには古い情報や不完全な情報が含まれている場合があり、これが誤った評価につながることがあります。
エラーや不一致：データ入力や報告の誤りが、企業の財務力を誤って伝える原因になることがあります。
複雑さ：商業信用情報レポートのデータを理解し解釈することは非常に難しく、専門知識が必要になる場合があります。
業界固有の情報：一般的に作成される商業信用情報レポートには、一部の業界（特殊な環境やルール、商慣習など）が十分に反映されていないことがあります。
主観的な評価：一部の信用スコアモデルには主観的な評価が含まれていることがあり、それが信用評価に対して正または負のバイアスを生じさせる可能性があります。
信用情報提供業者が度々用いる最も興味深いデータの一つに「最大与信額」があります。この数値は、信用情報提供業者が、潜在的または現在の顧客に対して安心して提供できると考える与信額の最良の推定値です。しかし、前述の信用情報レポートの一般的な弱点を考慮すると、この「最大与信額」が必ずしも信頼できない可能性があります。
例えば、信用情報提供業者が信用情報レポートで「最大与信額」を20万ドルと記載していても、それが適切に裏付けされていない場合、過剰に与信を与えてしまう可能性があります。これによって20万ドルの未回収債権が発生し、貴社に深刻な財務的困難をもたらすという残念な結果が生じかねません。
調査を通じて私は、より信頼性の高い「最大与信額」を提供できる信用情報提供業者を見つけました。それが、コファス・ビジネス・インフォメーション・サービス（Coface Business Information Services）です。
コファスは75年以上にわたり事業を展開している取引信用保険会社で、主な事業は、顧客の支払い不履行や破産に対して、企業の売掛金を保険で保証することです。
例えば、コファスが貴社の売掛金を、複数の顧客または全ての顧客に対して保証していて、その顧客のうちの一社が支払いを怠った、あるいは倒産した場合、コファスはその顧客に対して保証していた範囲で、貴社に支払いを行います。
同時に、コファスは「クレジット・オピニオン」と呼ばれる信用情報レポートを含む、さまざまなビジネス情報サービスも提供しています。
コファスが企業に対して「クレジット・オピニオン」を作成する際には、以下を含む広範なデータ収集プロセスを活用しています。
独自のデータベース
公的記録
データ・パートナーシップ・ネットワーク
顧客が提供する情報
コファス信用保険からの洞察
クライアントが潜在顧客や現在の顧客について「クレジット・オピニオン」を依頼すると、その顧客に対してコファスが保証する場合と同じレベルの、最も信頼性の高い信用情報を受け取ることができます。
私の調査では、コファスの「クレジット・オピニオン」レポートに記載された信用情報は非常に使いやすい形式で提供されており、これは特に英語を母国語としない人々にとって大きな利点です。
私は、長年の信用リスク管理の経験を持つ認定信用エグゼクティブとして、コファスの「クレジット・オピニオン」をクライアントに強く推薦しています。コファスの「クレジット・オピニオン」は、信用販売のリスクを大幅に軽減し、企業の信用リスク管理システムを強化すると思います。
この非常に効果的な信用情報ツールの詳細についてご関心をお持ちでしたら、どうぞお気軽にご連絡ください。（1-773-318-5187 または s.gan@stellarrisk.com）
以上
記事の無断転載を禁じます。
————————————————
Stellar Risk Management Services, Inc.
4528 Lindenwood Ln, Suite 101B
Northbrook, IL 60062
Email: s.gan@stellarrisk.com
Home page: www.stellarrisk.com
Tel: 1-773-318-5187
